Owh. Hi! :D Ha, saya nak share tips² untuk merancang dan menguruskan kewangan. First sekali, saya bukan financial planner. Semua tips² yang saya akan tulis ni, semuanya based on pengalaman dan bimbingan daripada ayah saya semata². Kalau korang nak baca kisah disebalik tips² yang saya akan bagi ni, boleh baca kat sini. Saya lahir dalam keluarga tipikal kat Malaysia. Ayah kerja civil servant, mak kerja cikgu. Tipikal kan?
Tips untuk Student
Untuk student yang baru je masuk sijil ke, matrikulasi ke, pusat asasi ke, diploma ke, ijazah ke, etc, boleh guna cara ni.
1. Buka bisnes kecil-kecilan
- Cari masalah daripada segi keperluan, jadikan dia satu peluang. Contohnya, ramai sangat yang komplen CyberCafe (cc) tu charge print mahal sangat. Then, bukala bisnes printer.
- Cari kelebihan kat diri sendiri. Contohnya, korang pandai menjahit/mengait, boleh buat kraftangan bagai, then, bukala bisnes menjahit/mengait.
2. Mula menyimpan
- Tak semestinya bila dah bekerja baru nak start menyimpan. Kena start daripada student lagi. Lagi² yang ambil pinjaman. Target tu kena ada, fokus je nak bayar pinjaman tu. Nanti takdela terkejar² sampai nak putus ekor.
- If korang buka bisnes, jangan pula korang dengan selambanya ambil duit untung tu berjoli², bergembira sakan beli tu beli ni, simpan duit tu sekali untuk bayar pinjaman tu. Ha, barulah bijak.
- Based on pengalaman saya, better simpan kat Tabung Haji. Untung² dapat bonus. Duit beranak-pinak. :D
3. Jimat berbelanja
- Beli apa yang perlu je. Tak payah nak bergaya sangat kalau betul duit dah takde. Kalau betul pon ada duit, nak berbelanja, agak²la. Jangan nak berlebih². Fikir kedepan oke? Bayar hutang/pinjaman. =.= If takde hutang/pinjaman pon, duit tu boleh disimpan untuk beli aset/kereta/rumah bila dah kerja nanti.
4. Cari part time job
- Boleh cari pengalaman baru, duit pon dapat. Duit yang dapat daripada kerja part time ni, boleh disimpan dan digunakan ketika perlu. Ehem, definisi perlu tu, refer kat no 3. =.= Jangan menggedik sangat nak berbelanja. Nak reward diri tu boleh, tapi 10% daripada duit yang korang dapat. 10% tu maximum oke?
Tips untuk Fresh Graduate
Untuk adik² yang baru je graduate, yang baru masuk alam pekerjaan.
1. Jangan beli kereta
- Ha, ni rules nombor satu. Tolongla sangat². Mentang² da rasa besar, nak beli kereta. Jangan lagi oke? Belum sampai masa lagi. If betul² korang takde kenderaan dan nak pergi kerja tu takde public transport (LRT, ERL, KTM, bas), takde orang yang korang boleh tumpang/carpool (pandai²la korang kongsi duit minyak, duit tol, duit parking, common sense kan?), barulah korang boleh consider untuk beli kereta. Kiranya dah betul² last option lah kiranya. Baru dibenarkan beli kereta. Tu pon, ambil kereta yang harga paling murah and paling jimat minyak sekali. Jangan nak berangan pakai Honda bagai. =.= Korang ingat senang nak pakai kereta? Kereta tu lah yang akan membocorkan poket korang. Duit keluar mencurah². Tak percaya? Insurans tahunan, servis, minyak, duit tol, parking, tayar, etc. Terkejut? Serius, ini betul. =.=
2. Bayar pinjaman/hutang belajar
- If korang ada simpanan dan simpanan tu boleh settlekan pinjaman korang, baik settlekan terus. Nanti tangguh lama², makin naik, makin naik. Rugi dah kat situ.
- If duit simpanan korang tak cukup, boleh ikut no 3. Bulan², bayar guna 10% tu, bila duit simpanan (kan dah tambah lagi 5%) dah cukup untuk cover balance pinjaman tu, bayar terus lump sum.
3. Bahagikan duit gaji mengikut percentage
Contoh:
Gaji bersih (lepas dah tolak KWSP, SOCSO semua): RM2200
Student yang ada pinjaman pelajaran
- Simpan: Contigency/kecemasan = 10% = RM220
- Simpan: Kesihatan/insurans = 10% = RM220
- Simpan: Bercuti = 2.5% = RM55
- Simpan: Peribadi = 5% = RM110
- Simpan: Zakat = 2.5% = RM55
- Simpan: Pinjaman pelajaran = 5% = RM110
- Guna: Family = 10% = RM220
- Guna: Pinjaman pelajaran = 10% = RM220
- Guna: Bagi parents/ibubapa = 10% = RM220
- Guna: Pengangkutan = 10% = RM220
- Guna: Sewa Rumah = 10% = RM220
- Guna: Makan minum = 10% = RM220
- Guna: Barang keperluan/telefon/ = 5% = RM110
Student yang takde pinjaman pelajaran
- Simpan: Contigency/kecemasan = 10% = RM220
- Simpan: Kesihatan/insurans = 10% = RM220
- Simpan: Bercuti = 2.5% = RM55
- Simpan: Zakat = 2.5% = RM55
- Simpan: Peribadi = 10% = RM220
- Simpan: Aset (emas, kereta, rumah, etc) = 10% = RM220
- Guna: Family = 10% = RM220
- Guna: Bagi parents/ibubapa = 10% = RM220
- Guna: Pengangkutan = 10% = RM220
- Guna: Sewa Rumah = 10% = RM220
- Guna: Makan minum = 10% = RM220
- Guna: Barang keperluan/telefon/ = 5% = RM110
If hujung bulan, korang tengok ada balance kat mana² kategori ni, boleh je simpan or carry forward untuk next month. :D
4. Debit Card vs Credit Card
- Walaupun ramai orang kata credit card tak bagus, tapi sebenarnya, kalau kita pandai guna, boleh dapat macam² kebaikan. Tapi kena pandaila, jangan main swipe sana, swipe sini. =.= If korang tak pernah buat apa² pinjaman, at least kena ada track record, sebab nanti bila kita nak apply loan beli kereta ke, loan beli rumah ke, dia akan cari record² kita, tengok cara pembayaran kita, bagus ke tak, cantik ke tak, senang pihak bank nak luluskan. If takde record, dia rasa serba salah, ragu² nak luluskan ke tak. Ha, camtu. Amalkan, sebelum swipe tu, fikir dulu, duit cukup ke tak nak bayar? Lepas da beli tu, terus bayar credit card tu. Oke?
- Credit card ada macam² term and condition, tapi most of it, if kita guna lebih daripada 12x, tak payah bayar annual fee. Macam mana nak pastikan lebih daripada 12x? Pergi petrol station, ataupun time beli barang dapur. :D Untung², dapat discount. Tapi lagi sekali saya ingatkan, kena pandai guna. Beli benda yang kita mampu bayar je. Pastu lepas swipe, terus bayar kat credit card. Oke?
- Debit card pon bagus juga, if korang rasa tak boleh nak kawal diri. Sebab dia tolak direct dalam account korang. Amacam? >.<"
Tips untuk Orang kerja >1 year
Untuk korang² yang dah kerja lebih daripada satu tahun. Semua tips yang kat atas ni boleh je guna, tapi priority tu dah jadi lain. Pembahagian daripada duit gaji ikut percentage pun, korang da boleh tukar sana sini, supaya sesuai dengan lifestyle korang.
1. Beli kereta vs Beli rumah
- If korang takde kereta dan memang sangat² memerlukan kenderaan nak pergi balik kerja, dah boleh start beli kereta guna duit simpanan yang kita simpan daripada awal kita kerja.
- If korang dah ada kereta, tak payah nak menggatal tukar kereta baru setiap tahun. Itu membazir namanya. Tak kena tempat. So, daripada guna duit tu untuk tukar kereta, da boleh start usha² rumah. Tak semestinya kena rumah baru, rumah sub-sale pon oke. Kira beli atas orang la. If tengah usha² berminat nak beli rumah sub-sale, boleh baca kat sini.
- Apa² pun, saya sarankan korang solat istikharah je kalau betul korang tak tahu mana satu yang lebih baik untuk korang. :D
 |
| Credit to Google |
Tips untuk Student
Untuk student yang baru je masuk sijil ke, matrikulasi ke, pusat asasi ke, diploma ke, ijazah ke, etc, boleh guna cara ni.
1. Buka bisnes kecil-kecilan
- Cari masalah daripada segi keperluan, jadikan dia satu peluang. Contohnya, ramai sangat yang komplen CyberCafe (cc) tu charge print mahal sangat. Then, bukala bisnes printer.
- Cari kelebihan kat diri sendiri. Contohnya, korang pandai menjahit/mengait, boleh buat kraftangan bagai, then, bukala bisnes menjahit/mengait.
2. Mula menyimpan
- Tak semestinya bila dah bekerja baru nak start menyimpan. Kena start daripada student lagi. Lagi² yang ambil pinjaman. Target tu kena ada, fokus je nak bayar pinjaman tu. Nanti takdela terkejar² sampai nak putus ekor.
- If korang buka bisnes, jangan pula korang dengan selambanya ambil duit untung tu berjoli², bergembira sakan beli tu beli ni, simpan duit tu sekali untuk bayar pinjaman tu. Ha, barulah bijak.
- Based on pengalaman saya, better simpan kat Tabung Haji. Untung² dapat bonus. Duit beranak-pinak. :D
3. Jimat berbelanja
- Beli apa yang perlu je. Tak payah nak bergaya sangat kalau betul duit dah takde. Kalau betul pon ada duit, nak berbelanja, agak²la. Jangan nak berlebih². Fikir kedepan oke? Bayar hutang/pinjaman. =.= If takde hutang/pinjaman pon, duit tu boleh disimpan untuk beli aset/kereta/rumah bila dah kerja nanti.
4. Cari part time job
- Boleh cari pengalaman baru, duit pon dapat. Duit yang dapat daripada kerja part time ni, boleh disimpan dan digunakan ketika perlu. Ehem, definisi perlu tu, refer kat no 3. =.= Jangan menggedik sangat nak berbelanja. Nak reward diri tu boleh, tapi 10% daripada duit yang korang dapat. 10% tu maximum oke?
Tips untuk Fresh Graduate
Untuk adik² yang baru je graduate, yang baru masuk alam pekerjaan.
1. Jangan beli kereta
- Ha, ni rules nombor satu. Tolongla sangat². Mentang² da rasa besar, nak beli kereta. Jangan lagi oke? Belum sampai masa lagi. If betul² korang takde kenderaan dan nak pergi kerja tu takde public transport (LRT, ERL, KTM, bas), takde orang yang korang boleh tumpang/carpool (pandai²la korang kongsi duit minyak, duit tol, duit parking, common sense kan?), barulah korang boleh consider untuk beli kereta. Kiranya dah betul² last option lah kiranya. Baru dibenarkan beli kereta. Tu pon, ambil kereta yang harga paling murah and paling jimat minyak sekali. Jangan nak berangan pakai Honda bagai. =.= Korang ingat senang nak pakai kereta? Kereta tu lah yang akan membocorkan poket korang. Duit keluar mencurah². Tak percaya? Insurans tahunan, servis, minyak, duit tol, parking, tayar, etc. Terkejut? Serius, ini betul. =.=
2. Bayar pinjaman/hutang belajar
- If korang ada simpanan dan simpanan tu boleh settlekan pinjaman korang, baik settlekan terus. Nanti tangguh lama², makin naik, makin naik. Rugi dah kat situ.
- If duit simpanan korang tak cukup, boleh ikut no 3. Bulan², bayar guna 10% tu, bila duit simpanan (kan dah tambah lagi 5%) dah cukup untuk cover balance pinjaman tu, bayar terus lump sum.
3. Bahagikan duit gaji mengikut percentage
Contoh:
Gaji bersih (lepas dah tolak KWSP, SOCSO semua): RM2200
Student yang ada pinjaman pelajaran
- Simpan: Contigency/kecemasan = 10% = RM220
- Simpan: Kesihatan/insurans = 10% = RM220
- Simpan: Bercuti = 2.5% = RM55
- Simpan: Peribadi = 5% = RM110
- Simpan: Zakat = 2.5% = RM55
- Simpan: Pinjaman pelajaran = 5% = RM110
- Guna: Family = 10% = RM220
- Guna: Pinjaman pelajaran = 10% = RM220
- Guna: Bagi parents/ibubapa = 10% = RM220
- Guna: Pengangkutan = 10% = RM220
- Guna: Sewa Rumah = 10% = RM220
- Guna: Makan minum = 10% = RM220
- Guna: Barang keperluan/telefon/ = 5% = RM110
Student yang takde pinjaman pelajaran
- Simpan: Contigency/kecemasan = 10% = RM220
- Simpan: Kesihatan/insurans = 10% = RM220
- Simpan: Bercuti = 2.5% = RM55
- Simpan: Zakat = 2.5% = RM55
- Simpan: Peribadi = 10% = RM220
- Simpan: Aset (emas, kereta, rumah, etc) = 10% = RM220
- Guna: Family = 10% = RM220
- Guna: Bagi parents/ibubapa = 10% = RM220
- Guna: Pengangkutan = 10% = RM220
- Guna: Sewa Rumah = 10% = RM220
- Guna: Makan minum = 10% = RM220
- Guna: Barang keperluan/telefon/ = 5% = RM110
4. Debit Card vs Credit Card
- Walaupun ramai orang kata credit card tak bagus, tapi sebenarnya, kalau kita pandai guna, boleh dapat macam² kebaikan. Tapi kena pandaila, jangan main swipe sana, swipe sini. =.= If korang tak pernah buat apa² pinjaman, at least kena ada track record, sebab nanti bila kita nak apply loan beli kereta ke, loan beli rumah ke, dia akan cari record² kita, tengok cara pembayaran kita, bagus ke tak, cantik ke tak, senang pihak bank nak luluskan. If takde record, dia rasa serba salah, ragu² nak luluskan ke tak. Ha, camtu. Amalkan, sebelum swipe tu, fikir dulu, duit cukup ke tak nak bayar? Lepas da beli tu, terus bayar credit card tu. Oke?
- Credit card ada macam² term and condition, tapi most of it, if kita guna lebih daripada 12x, tak payah bayar annual fee. Macam mana nak pastikan lebih daripada 12x? Pergi petrol station, ataupun time beli barang dapur. :D Untung², dapat discount. Tapi lagi sekali saya ingatkan, kena pandai guna. Beli benda yang kita mampu bayar je. Pastu lepas swipe, terus bayar kat credit card. Oke?
- Debit card pon bagus juga, if korang rasa tak boleh nak kawal diri. Sebab dia tolak direct dalam account korang. Amacam? >.<"
Tips untuk Orang kerja >1 year
Untuk korang² yang dah kerja lebih daripada satu tahun. Semua tips yang kat atas ni boleh je guna, tapi priority tu dah jadi lain. Pembahagian daripada duit gaji ikut percentage pun, korang da boleh tukar sana sini, supaya sesuai dengan lifestyle korang.
1. Beli kereta vs Beli rumah
- If korang takde kereta dan memang sangat² memerlukan kenderaan nak pergi balik kerja, dah boleh start beli kereta guna duit simpanan yang kita simpan daripada awal kita kerja.
- If korang dah ada kereta, tak payah nak menggatal tukar kereta baru setiap tahun. Itu membazir namanya. Tak kena tempat. So, daripada guna duit tu untuk tukar kereta, da boleh start usha² rumah. Tak semestinya kena rumah baru, rumah sub-sale pon oke. Kira beli atas orang la. If tengah usha² berminat nak beli rumah sub-sale, boleh baca kat sini.
- Apa² pun, saya sarankan korang solat istikharah je kalau betul korang tak tahu mana satu yang lebih baik untuk korang. :D